La morosidad de los créditos familiares alcanzó su nivel más alto en dos décadas y casi 7 millones de personas quedaron fuera del acceso al financiamiento
La mora en los préstamos a familias alcanzó el 12,7%, el registro más elevado desde la salida de la Convertibilidad. Un informe privado advierte que casi 7 millones de personas perdieron acceso al crédito por incumplimientos en sus obligaciones financieras. Los jóvenes concentran los mayores niveles de irregularidad, mientras el sistema financiero mantiene una marcada desaceleración en la expansión del financiamiento.
Infórmate en DiarioPampero.com – La morosidad en los créditos destinados a las familias argentinas volvió a aumentar durante mayo y ya suma 19 meses consecutivos de crecimiento. Según un informe de la consultora 1816, casi 7 millones de personas quedaron fuera del acceso a nuevos préstamos por registrar deudas impagas. El deterioro afecta especialmente a los menores de 35 años y plantea un escenario de mayor restricción para el financiamiento, aunque las proyecciones económicas mantienen expectativas favorables.
La morosidad en los préstamos destinados a las familias argentinas volvió a aumentar durante mayo y profundizó una tendencia que ya acumula 19 meses consecutivos de incrementos. De acuerdo con un informe elaborado por la consultora 1816, el deterioro de la capacidad de pago dejó a casi 7 millones de personas fuera de las condiciones necesarias para acceder a nuevos créditos, tanto bancarios como otorgados por entidades no financieras.
El estudio, elaborado a partir de los registros de la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA), anticipa los datos oficiales que serán difundidos a fines de julio y sostiene que más del 27% de quienes habían tomado préstamos dejaron de ser considerados sujetos aptos para recibir nuevo financiamiento al encontrarse en situación de mora.
La consultora señaló que esta situación reduce el potencial del crédito al consumo como impulsor de la actividad económica en el corto plazo. En ese sentido, sostuvo que difícilmente el financiamiento a las familias recupere el protagonismo que había mostrado durante el segundo semestre de 2024 y la primera mitad de 2025.
No obstante, el informe aclara que el impacto sobre la economía general sería limitado debido a la reducida participación que actualmente tiene el crédito dentro del Producto Bruto Interno argentino. Según ese análisis, el escaso peso relativo del financiamiento permitiría que la actividad continúe creciendo durante los próximos doce meses aun cuando persistan elevados niveles de mora.
La irregularidad alcanzó máximos históricos y golpea con mayor fuerza a los jóvenes
La evolución de los indicadores muestra un deterioro sostenido. La mora de los créditos destinados a las familias pasó del 12,1% registrado en abril al 12,7% en mayo. En el caso de las empresas, el índice aumentó del 3,3% al 3,5%, mientras que la irregularidad del conjunto del sector privado avanzó del 7,3% al 7,7%. El informe advierte que el dato definitivo podría experimentar ajustes menores cuando el Banco Central publique la información oficial, ya que habitualmente actualiza la base de datos en más de una oportunidad.
La situación resulta especialmente llamativa por la velocidad con la que aumentó la mora. En octubre de 2024 la irregularidad alcanzaba apenas el 2,5%, mientras que menos de dos años después supera el 12%. Se trata del mayor nivel registrado desde la salida de la Convertibilidad y representa un deterioro sin antecedentes recientes dentro del sistema financiero argentino.
Para que esta tendencia pueda revertirse, los especialistas sostienen que el volumen total de préstamos debería expandirse a un ritmo superior al crecimiento de los créditos impagos. Sin embargo, el financiamiento al sector privado prácticamente dejó de crecer en términos reales desde mayo.
El comportamiento de las entidades financieras también refleja ese escenario. Mientras la banca pública logró sostener el nivel de préstamos, los bancos privados redujeron de manera considerable la generación de nuevas financiaciones durante los primeros meses del año.
La expansión de la morosidad también se observa al analizar el desempeño individual de las entidades. Entre los 30 bancos con mayor participación en préstamos destinados a familias, en 26 la mora registrada durante mayo fue superior a la observada en abril.
Las entidades no financieras presentan un escenario aún más complejo. Este segmento, que representa aproximadamente el 17% del total del financiamiento a las familias, registró una morosidad del 32,2% en mayo. Hace apenas un año y medio ese indicador se ubicaba por debajo del 10%, lo que refleja un fuerte deterioro en la capacidad de pago de los hogares.
El informe también identifica una marcada diferencia según la edad de los deudores. Los menores de 35 años concentran los niveles más elevados de incumplimiento. Cerca de cuatro de cada diez personas con créditos vigentes dentro de ese grupo presentan al menos una obligación en situación irregular.
Al desagregar los datos, la consultora precisa que entre quienes tienen entre 18 y 25 años la proporción de personas con deudas impagas alcanza el 42,8%, mientras que entre los 26 y 35 años asciende al 39,3%. En el segmento de 36 a 45 años el porcentaje desciende al 31%, y entre quienes tienen entre 46 y 55 años baja hasta el 23,5%.
Finalmente, el informe señala que la evolución de los próximos meses será determinante para evaluar si la tendencia comienza a moderarse. Los especialistas consideran que el ingreso adicional generado por el pago del aguinaldo podría contribuir a reducir parcialmente la morosidad durante junio y julio, aunque esa posibilidad recién podrá confirmarse cuando se conozcan los próximos datos oficiales del Banco Central.
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